Статьи

Ипотека – назло рекордам?  09.02.2015 22:03

3.2. Ипотека – назло рекордам?

Если говорить об ипотеке, то данные Росреестра по месяцам представляются без разбивки на первичный и вторичный рынки. Поэтому можно говорить только об относительных значениях (можно условно принять, что пропорция количества ипотечных сделок с квартирами в новостройках и на вторичном рынке на протяжении этого времени оставалась примерно такой же). Максимальное количество ипотечных договоров всего было зафиксировано в декабре 2013 года – 4 643, это значение принято за 100%.

Рис. 3.2.1. Динамика количества выданных ипотечных кредитов

Из диаграммы видно, что в целом в 2014 году ипотека была более популярной, однако превысить максимальное значение декабря 2013 года в 2014 году ни в одном месяце не удалось. Пики ипотеки пришлись на апрель и декабрь. Можно отметить более ровный характер количества ипотечных сделок в 2014 году по сравнению с 2013 (хотя в целом рынок 2014 года наоборот, был куда сильнее подвержен влиянию внешних факторов, в отличие от 2013 года). Всего количество ипотечных сделок (суммарно по первичному и вторичному рынку жилья Москвы) составило 43 476, что на 22% превысило значение 2013 года.

По информации Росреестра, всего в 2014 году было заключено 8 826 договоров участия в долевом строительстве с привлечением кредитных средств и средств целевого займа. Следует полагать, что подавляющее большинство таких сделок относится к ипотеке. И учитывая, что всего было зарегистрировано 31 347 сделок, получаем долю ипотечных сделок в 28%, что для Москвы (даже с учетом Новой Москвы) является хорошим показателем, и демонстрирует потенциал для дальнейшего увеличения количества ипотечных кредитов.

Отметим при этом, что средняя ставка по выданным ипотечным кредитам менялась на протяжении 2013-2014 года. В начале 2013 года средняя ставка по ипотечным кредитам в рублях, выданных в течение января, по данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию АИЖК), составила 12,7%. В течение первой половины 2013 года средняя ставка росла, а во второй половине снизилась до 12,1%. В 2014 году средняя ставка по итогам года составит по расчетам АИЖК около 12,5%.

Однако очевидно, что с повышением ключевой ставки до 17% в декабре 2014 и небольшим ее понижением до 15%, кредитные организации в большинстве были вынуждены поднять ставки. И при этом в выигрыше окажутся те банки, которые поднимут ставку меньше всего, и при этом будут выдавать реальные ипотечные кредиты. Так, на момент написания данного отчета, минимальные процентные ставки по кредиту были зафиксированы на уровне 14,5% у Сбербанка, и 15,95% - у банка ВТБ24. И это уже дало свои плоды в январе и феврале. По информации Сбербанка, рост количества ипотечных кредитов в январе 2015 по отношению к январю 2014 составил 21%, причем на фоне общего снижения количества сделок. Средняя же ставка на рынке ипотеки сейчас составляет около 17-18%, и остальные банки просто теряют своих клиентов, которых в этом году и так будет меньше.